Banque en ligne pour voyager : les options les plus avantageuses

Tous les voyageurs savent que les frais bancaires étrangers représentent parfois un budget important. Mais trouver une banque pour voyageurs, offrant des tarifs compétitifs, n’est pas si facile. D’autant plus que les tarifs ne sont pas les seuls critères de choix : nous devons également tenir compte de la fiabilité de la banque, de l’assistance et de l’assurance incluses dans la carte de crédit.

Vous voyagez à l’extérieur de la zone euro ?

Avant même d’étudier les offres de banques pour globe-trotteurs et d’aligner les comparatifs, une question mérite d’être posée : quelle est votre destination ? La distinction entre séjour dans la zone euro ou au-delà n’est pas anodine. Pour des vacances en zone euro, l’avantage saute aux yeux : les retraits n’entraînent pas de frais cachés, à condition de ne pas dépasser le nombre mensuel autorisé par votre banque. En général, passer la barre des trois ou quatre retraits entraîne des frais fixes d’environ 1 €, mais aucune commission supplémentaire ne vient alourdir la note.

Pour les autres pays, chaque paiement et retrait s’effectue dans une devise étrangère. Les banques, elles, appliquent des commissions, sous forme de frais fixes ou d’un pourcentage du montant. Résultat, la facture grimpe vite. Voilà pourquoi explorer les options d’une véritable banque pour voyageurs devient une nécessité pour qui veut protéger son portefeuille.

Comment réduire les frais bancaires à l’étranger ?

Changer de banque pour voyager

Adopter une nouvelle banque pour partir à l’étranger peut se révéler judicieux, surtout pour un périple au long cours. Les frais bancaires hors frontières atteignent parfois des montants à deux chiffres, de quoi transformer quelques jours de vacances en gouffre financier, en particulier avec une banque traditionnelle.

Ouvrir un deuxième compte bancaire

Opter pour un compte en ligne secondaire a bien des atouts :

• Ce compte n’étant pas votre principal, l’absence de conseiller attitré n’a aucune incidence sur votre quotidien.
• En voyage, vous pouvez utiliser exclusivement la carte de la banque en ligne pour bénéficier de conditions de paiement et de retrait souvent imbattables à l’étranger. Disposer de deux cartes, c’est aussi limiter les risques en cas de perte, de blocage ou de vol.
• Des offres premium existent : il est même possible d’obtenir une carte de crédit haut de gamme gratuite, qui embarque assurances et assistance internationale.

Quelle est la banque pour voyageurs la moins chère ?

Banques en ligne

Le graal reste de trouver la banque la plus compétitive pour voyager, afin de limiter au maximum les frais annexes. Sur ce terrain, la Banque Boursorama s’impose aujourd’hui comme la référence.

L’alternative aux comptes à découvert

Les banques en ligne ne sont pas seules à offrir des tarifs attractifs à l’international. Les comptes sans découvert méritent aussi un détour, même si leurs services diffèrent des comptes classiques. Ici, le client dispose d’un compte courant avec RIB (parfois non nominatif) et d’une carte, mais il faut faire une croix sur le carnet de chèques et l’encaissement de chèques. Quelques frais de gestion peuvent subsister, mais sur les opérations à l’étranger, la compétitivité est réelle.

Pour ce type de compte, la palme revient à N26. Les retraits hors zone euro sont facturés 1,70 % du montant, tandis que les paiements sont exempts de toute commission, sans limite. Par ailleurs, N26 propose aussi une carte MasterCard noire, qui donne droit à des paiements et retraits gratuits partout, dans et hors zone euro, sans plafond, tout en offrant une gamme complète d’assurances et d’assistance voyage en partenariat avec Allianz. Ce privilège coûte 5,90 € par mois, mais la MasterCard standard reste gratuite.

Autre avantage : ces établissements accueillent tous les profils, sans conditions restrictives, ce qui en fait une option de choix, même en cas d’interdiction bancaire.

Pour donner un ordre d’idée, voici ce que coûte un retrait de 100 € dans un distributeur hors zone euro, selon la banque choisie :

• N26 : 1,70 % = 1,70 €
• Boursorama : 1,97 % = 1,97 €
• ING Direct : 2 % = 2 €
• Société Générale : forfait de 3 € + 2,70 % = 4,70 €

Comment choisir votre banque pour voyageurs ?

Faire le bon choix implique de regarder au-delà du simple tarif. Plusieurs critères entrent en jeu :

• Le tarif
• Limites de retrait et de paiement

Il est souvent possible d’augmenter temporairement ses plafonds pour couvrir des dépenses exceptionnelles lors d’un séjour à l’étranger. Renseignez-vous avant de partir, cela peut vous éviter bien des tracas.

• Assurance et assistance de la carte bancaire

Une carte Gold MasterCard ou Visa Premium offre une protection élargie, toujours bienvenue loin de chez soi.

• La fiabilité de la banque de voyageurs

Certains clients ont déjà connu la mésaventure d’une carte bloquée à l’étranger, notamment chez Boursorama. Imaginez-vous sans solution de secours dans ce contexte… Cela ne remet pas tout l’établissement en question, mais consulter les avis d’autres voyageurs avant de se décider n’est jamais superflu.

• Le réseau des banques partenaires à l’étranger

Certaines banques françaises s’appuient sur des accords avec des établissements étrangers pour proposer des frais réduits à leurs clients. Un point à vérifier surtout si vous voyagez régulièrement hors Europe.

Comment choisir sa banque en ligne dans la vie courante ?

Le choix d’une banque, en ligne ou non, ne se limite pas à la seule question du voyage. D’autres critères entrent en ligne de compte, et il n’est pas toujours simple de s’y retrouver. Des comparateurs peuvent faciliter la tâche. Sur https://banque-info.com/meilleure-banque/, on retrouve à la fois des fiches détaillées et un classement établi par des experts.

Le site traite aussi bien des banques en ligne que des banques traditionnelles. Voici leur top 3 des banques en ligne. Pour plus de détails, rendez-vous sur le site du comparateur.

Hello Bank

Une banque en ligne complète, qui peut tout à fait devenir votre établissement principal. Livret d’épargne, assurance-vie, crédits : l’offre est large. Deux formules, Hello One et Hello Prime, sont proposées, avec une prime de bienvenue à la clé. Des conditions, dont un revenu minimum mensuel, sont toutefois à respecter pour l’ouverture de compte.

Fortuneo

Trois formules retiennent l’attention : Fosfo (gratuite), Gold et World Elite (payantes). Les deux offres haut de gamme intègrent une palette de services et d’assurances très fournie. Pour les profils à hauts revenus, Fortuneo se distingue : assurance-vie, placements, crédits, tout y est pensé pour optimiser la gestion de patrimoine.

Boursorama Banque

Impossible de passer à côté : cette banque affiche les tarifs les plus bas du marché en France. Les offres de bienvenue oscillent entre 80 et 130 euros, et plusieurs formules, dont une gratuite, sont disponibles. Si votre priorité est d’épargner sur les frais, Boursorama Banque s’impose naturellement, même si elle s’adresse moins à ceux qui misent sur des produits de placement sophistiqués.

En matière de banque pour voyageurs, le meilleur choix dépendra toujours de votre profil, de vos habitudes et de la destination. Mais une chose est sûre : mieux vaut anticiper plutôt que de subir, et garder une carte de secours dans la poche, au cas où le voyage réserve une surprise…