Choisir la meilleure banque en ligne pour son activité professionnelle
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne professionnelle, c’est la promesse de réduire la facture bancaire. Les établissements traditionnels, plombés par leurs frais fixes, peinent à rivaliser avec des offres web taillées pour les indépendants, artisans, freelances ou petites structures. À l’inverse, les grandes entreprises devront encore patienter : l’univers des banques en ligne pro leur est rarement destiné.
Services bancaires en ligne pro : liste des offres
Il n’y a pas si longtemps, ouvrir un compte professionnel imposait de passer par une agence, de s’armer de patience et d’accepter des frais parfois incompréhensibles. Désormais, plusieurs banques en ligne, et une flopée de néobanques, bousculent le secteur avec des comptes pros bien plus accessibles.
Rappelons que tout professionnel doit disposer d’un compte dédié à son activité, y compris les entrepreneurs autonomes. Sur le papier, ces derniers pourraient ouvrir un second compte “perso” pour gérer leur micro-entreprise. Mais la plupart des banques ferment la porte à ce montage, pour pousser vers des offres pro souvent plus chères.
Il faut donc distinguer deux grands types d’offres : celles réservées aux entrepreneurs autonomes, et celles ouvertes à tous les statuts, de la petite SASU au cabinet libéral.
Autre point clé : l’assurance professionnelle. Les indépendants peuvent souscrire des garanties pour couvrir leur activité au quotidien : responsabilité civile, mutuelle santé, multirisque ou prévoyance. Pour certains métiers, cette protection n’est pas une option mais une obligation.
Comptes pour entrepreneurs autonomes
Être auto-entrepreneur, c’est désormais avoir le choix. Des acteurs comme Hello bank ou N26 proposent des comptes pros simples à ouvrir, pensés pour les besoins quotidiens. Les néobanques, parfois sans licence bancaire, ont rapidement suivi, chacun y allant de son offre spécifiquement calibrée pour les indépendants.
| Bonjour Business | ||||
| Tarifs | 10,90 €/mois | Gratuit | Compte Solo 9 € /mois |
|
| Licence bancaire | Oui | Oui | Non | Non |
| Carte bancaire | Carte Visa | MasterCard autorisation systématique |
|
|
| RIB nominatif | Oui, Français | Oui, Allemand | Oui, Français | Oui, Français |
| Retraits | Gratuits | 1 € /retrait |
|
|
| Zone Horaire Retraits euro | Gratuits | 1,70% de l’opération | Non précisé |
|
| Paiement hors zone euro | Gratuits | Gratuits | 2% de l’opération |
|
| Virements et prélèvements | Gratuits illimités | Gratuits illimités | 300,40 € |
|
| Terminal de paiement | Non |
|
1,49% de commission | |
| Dépôt de capital | Non | Non | Oui | Oui |
| Chéquier | Oui | Non | Non | Non |
| Encaissement des chèques | Non | Oui |
|
|
| Dépôt en espèces | Non | Non | OuiDistributeurs automatiques BNP ou en ligne Non | |
| Découverte | Oui, jusqu’à 1500 € | Non | Non | Non |
| L’outil | – Devis et création de factures- Service client dédié- Calcul automatique de la TVA | – Premier mois offert- Ajout d’un reçu au paiement | – Premier mois offert- Rappels administratifs- TVA automatique | |
Les offres pour auto-entrepreneurs reprennent souvent les bases d’un compte courant classique : carte, RIB, virements, paiements. La vraie différence ? La présence ou non d’un terminal de paiement, ou la possibilité d’encaisser des chèques.
Quel compte pour auto-entrepreneur choisir ?
Comment choisir entre N26, Qonto ou Hello Business ? Tout dépend du critère prioritaire.
Commençons par le prix : seule l’offre N26 Business reste gratuite, un avantage non négligeable pour les débuts.
Paiements hors zone euro, retraits, virements : tout est inclus, sans limites. Pour un indépendant qui voyage ou reçoit des virements internationaux, difficile de faire mieux. N26 Business s’impose comme la formule la plus économique, mais attention : certains services restent inaccessibles pour les auto-entrepreneurs ayant des besoins avancés.
Le plus complet, Hello Business
Côté services, Hello Business se démarque sans équivoque. Adossée à BNP Paribas, cette banque en ligne coche (presque) toutes les cases : autorisation de découvert, émission et encaissement de chèques, dépôt d’espèces via les automates BNP Paribas. L’auto-entrepreneur profite aussi d’un outil de facturation et de devis, d’un calcul automatique de TVA, et d’un service client dédié. Le terminal de paiement, développé par Hello Bank, arrive prochainement ; en attendant, le service Lyf Pro transforme déjà le smartphone en TPE. Idéal pour freelances, artisans, professions libérales… Seul le dépôt de capital n’est pas proposé via Hello Business.
Shine et Qonto, des offres plus limitées
Sur les fonctionnalités, Qonto et Shine tiennent la route, mais imposent plus de restrictions : retraits payants, transferts limités, pas de chéquier, ni d’encaissement de chèques chez Shine, pas de découvert autorisé.
Shine, toutefois, a construit son offre autour de la gestion administrative. Voici ce que la banque propose pour alléger le quotidien :
- Outils de facturation
- Calculs de charges en temps réel
- Rappels administratifs
- Exports comptables et états illimités
Exporter sa comptabilité, toutes les banques en ligne pro le permettent aujourd’hui. Mais l’accent de Shine sur les outils de gestion en fait une solution pratique pour les indépendants qui veulent centraliser leur administratif. À ses débuts, Shine visait d’abord à simplifier la vie des auto-entrepreneurs ; le compte bancaire n’est venu qu’ensuite.
Services bancaires en ligne Pro pour les petites et moyennes entreprises
Boursorama Pro et N26 Business font l’impasse sur les TPE et PME, se concentrant sur les indépendants. Pour les sociétés avec effectif et structure, on retrouve Shine, Qonto, Manager One ou Anytime Pro.
Quelle banque en ligne professionnelle choisir pour les entreprises ?
L’offre Shine, lorsqu’on gère une vraie société, paraît limitée. Plus chère que la formule auto-entrepreneur, elle n’apporte pas grand-chose de plus : peu d’atouts pour une entreprise de plusieurs salariés. Shine vise d’abord les micro-structures ou les freelances avec peu d’employés.
Quant à Anytime Pro, la tarification élevée surprend pour une banque en ligne, censée casser les prix face aux banques classiques.
Qonto, l’offre la plus complète et la plus flexible
Qonto tire clairement son épingle du jeu auprès des TPE et PME.
Plusieurs formules disponibles, à la carte : le nombre de cartes bancaires et de virements augmente selon le forfait choisi. Qonto va plus loin, en intégrant l’encaissement de chèques, l’accès à la licence bancaire, le dépôt de capital, le terminal de paiement. L’établissement accueille sans problème des entreprises jusqu’à 250 salariés.
Notifications en temps réel, ajout de justificatifs à chaque opération, compatibilité avec les principaux logiciels comptables : l’offre séduit par sa souplesse et sa capacité à accompagner la croissance d’une structure.
Fiducial : dépôt d’espèces, crédit et chéquier
Ancien acteur du secteur, Fiducial Banque revient en force avec des arguments solides.
Contrairement à la majorité des pure players, Fiducial propose :
- Dépôt d’espèces (offre Excellence uniquement, 45 €/mois) via des partenaires
- Chéquier (offres Plus et Excellence), encaissement de chèques par courrier
- Possibilité de souscrire un crédit
Les tarifs oscillent entre 12 € et 45 € par mois, un positionnement raisonnable au regard des services inclus et nettement plus lisible que chez la plupart des banques traditionnelles.
Fiducial cible clairement les pros qui ont besoin de solutions complètes, avec dépôt d’espèces, crédit ou chéquier.
Manager One : la carte bancaire 100 % personnalisable
Manager One attire les petites entreprises qui cherchent de la flexibilité.
À 29,99 € par mois, l’offre inclut une carte bancaire, mais il est possible d’en commander bien plus (20 € par carte supplémentaire), sans frais cachés. Encaissement des chèques, dépôt de capital, export comptable : l’essentiel est là. Mais la véritable valeur ajoutée, c’est la personnalisation avancée de chaque carte : plafonds paramétrables, blocages à certaines heures ou jours, certificats de paiement, activation du paiement à distance ou du sans contact, 3D Secure…
Les professionnels de santé apprécieront aussi la connexion directe au compte Ameli Pro, avec rapprochement du tiers payant automatisé. Manager One s’impose donc comme un allié de choix pour les pros en quête de contrôle et de sur-mesure.
Ouvrir un compte dans une banque en ligne professionnelle
Ouvrir un compte pro en ligne, c’est souvent l’affaire de quelques jours, loin des délais interminables du guichet. Tout se fait à distance, de la saisie du formulaire à la transmission des justificatifs.
Voici les documents généralement demandés par les banques en ligne :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Pièce d’identité et justificatif pour chaque associé ou actionnaire
- Statuts à jour
- Justificatif du siège social
Pour un auto-entrepreneur, il suffit le plus souvent de prouver son identité, rien de plus.
Effectuer son dépôt de capital
Déposer son capital social, étape clé lors de la création d’une entreprise, se fait désormais en ligne auprès de nombreuses banques pro. La demande est rapide, sans rendez-vous : le certificat de dépôt de capital est remis en moins de 72 h dans la plupart des cas. Certaines banques permettent de régler simultanément dépôt de capital et abonnement bancaire.
Services incomplets, mais frais transparents
L’offre des banques en ligne pro n’atteint pas toujours le niveau de service d’une grande agence. Certaines entreprises y trouveront leurs limites. Mais pour un auto-entrepreneur, la différence de coût penche clairement en faveur du web : pourquoi payer plus cher, quand l’essentiel est déjà là ?
L’un des grands atouts reste la transparence des tarifs. Barème clair, accessible en ligne, chaque ligne tarifaire est explicitée : l’entrepreneur sait où il met les pieds. Les banques classiques, elles, noient souvent le poisson : grilles peu lisibles, tarifs variables selon le chiffre d’affaires, rendez-vous obligatoires pour obtenir un devis précis.
Le secteur évolue vite et chaque mois apporte son lot de nouveautés. Hello Business permet d’accéder aux agences, Fiducial et Shine proposent désormais des crédits… Les solutions se multiplient, les offres s’affinent.
Un secteur en pleine croissance
Il y a quelques années, trouver une banque en ligne professionnelle relevait du parcours du combattant. Aujourd’hui, le nombre d’acteurs explose, plus vite encore que sur le marché des particuliers. Chaque année, de nouveaux services voient le jour : 2021 n’a pas dérogé à la règle.
Les grandes banques ne restent pas à l’écart. Shine a rejoint le giron de la Société Générale en 2020, Orange Bank a mis la main sur Anytime, le Crédit Agricole a lancé Blank. Cette effervescence annonce une montée en puissance des offres pro en ligne, avec un seul mot d’ordre : plus de services, plus d’agilité, plus de compétitivité face aux banques traditionnelles.
Le secteur est lancé à pleine vitesse : reste à voir jusqu’où il ira, et quelle nouvelle frontière il franchira demain.