Trouver la meilleure assurance vie en 2020 selon vos besoins
Oubliez les recettes toutes prêtes : en matière d’assurance vie, 2020 a rebattu bien des cartes. Les chiffres ont parlé et les stratégies classiques ont parfois pris l’eau, laissant les épargnants naviguer à vue.
Comment choisir votre assurance vie en 2020 ?
Quand il s’agit de mettre de l’argent de côté pour la retraite, une grande majorité de Français se tournent vers l’assurance vie. En 2020, ce produit financier se hisse encore au sommet des préférences, selon les chiffres du Livret A.
Si la tempête boursière de 2008 a laissé des traces, les contrats d’assurance vie ont su tirer leur épingle du jeu. Sur l’année, les rendements ont oscillé entre 3,3 et 4,2 %, une performance solide. Ce résultat s’explique notamment par la composition des portefeuilles : les assureurs ont misé sur de vieilles obligations d’État, stables, et sur des obligations d’entreprise plus récentes, souvent rémunérées à plus de 4 %.
Mais pour maintenir un rendement supérieur à 3 % en 2020, les compagnies d’assurance ont parfois dû puiser dans leur réserve, le PPE, ce « trésor de guerre » accumulé lors des années fastes, pour compenser les périodes moins favorables. Ce mécanisme permet d’amortir les chocs et de garantir une stabilité des rendements année après année.
Face à la question du choix de l’assurance vie en 2020, la situation reste incertaine. Les contrats sont exposés à plusieurs risques : la crise perdure, les « actifs de sécurité » comme les obligations d’État ou d’entreprise peuvent tanguer, victimes de défauts souverains ou de faillites d’entreprises.
Malgré ces incertitudes, l’assurance vie reste plus séduisante que les solutions traditionnelles telles que le PEL, le livret A ou le LDD, dont les taux flirtent avec zéro.
Les risques de l’assurance vie
Une sécurité existe, mais elle a ses limites. Tant que votre capital reste investi sur des fonds en euros, il est protégé… sauf en cas de défaillance de l’assureur, rare, mais pas impossible. Dès que l’on s’aventure sur d’autres supports, la garantie disparaît et le capital peut fondre.
Autre point à retenir : il est possible de récupérer à tout moment une partie ou la totalité de l’argent placé sur votre assurance vie, sans attendre les fameuses huit années. Mais la fiscalité se corse : sur les plus-values, l’impôt grimpe à 35 % si le retrait a lieu avant le délai.
Conseils pour choisir la meilleure assurance vie en 2020
Le marché de l’assurance vie est vaste, presque foisonnant. Avant de signer, il vaut mieux examiner les performances passées des contrats. Réfléchissez à vos objectifs : cherchez-vous à constituer une rente viagère ou à toucher un capital ? Ce choix pèsera sur la stratégie à adopter. Pour comparer efficacement, une simulation d’assurance vie s’impose : elle éclaire sur le rendement de chaque produit et vous aide à trancher. Un simulateur d’assurance vie est disponible en haut de cette page.
Cette année, les assureurs n’ont pas lésiné pour rassurer leurs clients. Plusieurs acteurs majeurs, Allianz avec l’Offre Retraite Allianz Retraite Invest4Life, Axa, AGF, La Mondiale Partenaire avec Terre d’avenir, ont conçu des offres capables de capter les hausses des marchés, tout en limitant les risques en cas de retournement. Ce filet de sécurité a un prix : les frais annuels s’ajoutent aux frais d’entrée, qui peuvent atteindre 4,5 % et représenter jusqu’à 3,58 % des sommes versées.
Pour approfondir le sujet, consultez les 5 clés pour trouver le meilleur contrat d’assurance vie.
En 2020, choisir son assurance vie, c’est accepter une part d’incertitude. Mais c’est aussi miser sur l’agilité et l’information pour préserver et faire fructifier son épargne, même quand l’avenir se brouille.