Quelle banque en ligne gratuite ?
Une banque en ligne gratuite ne s’adresse pas à tous les profils : avant de souscrire, il est nécessaire de vérifier que vous remplissez les conditions d’abonnement. En outre, il existe des banques en ligne payées mais pas coûteuses et inconditionnelles. Alors, comment trouver la banque en ligne gratuite qui nous convient ?
Beaucoup de Français sont déçus par leur banque. Les établissements traditionnels sont souvent très chers et le service à la clientèle n’est pas nécessairement à la hauteur. De plus en plus d’entre eux ouvrent un compte courant dans une banque en ligne gratuite. En tout, déjà trois millions de personnes ont été convaincus !
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Plan de l’article
- Banques en ligne gratuites
- Qu’ entendons-nous par « libre » ?
- Conditions de revenu provenant d’une banque en ligne gratuite
- Comment choisir votre banque en ligne gratuite ?
- Attention aux conditions de dépenses
- Services bancaires en ligne gratuits : crédit et épargne
- Services bancaires gratuits en ligne pour les services bancaires interdits
Banques en ligne gratuites
Il y a, en tout et pour tout, 6 vraies banques en ligne gratuites . Les autres (Monabanq, l’agence en ligne BNP Paribas, e-LCL) sont payés. Sans parler de toutes les neobanks (N26, Eko…) que nous traiterons par la suite.
- Bonjour banque (BNP Paribas) — c’est aussi lameilleure banque en ligne
- Fortuneo (Crédit Mutuel Arkea)
- Boursorama (Société Générale)
- ING (groupe ING)
- BForBank (Crédit Agricole)
- Banque Orange (Orange)
| Carte Classic Carte | Premium | Retraits | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Gratuit | Hello One | gratuit Pas de revenu minimum Hello Prime 60€/an Si 1 000€ de revenu/mois | Gratuit (1€ avec Hello Un) | ► VOIR L’OFFRE | |
| MasterCard gratuit | économies Si 1200€ de revenu/mois Ou 5000€ d’ MasterCard Gold | gratuites Si 1800€ dons/mois Ou 10 000€ d’ gratuites | ► VOIR L’OFFRE | ||
| MasterCard Gratuit | Sans revenu minimum Gold MasterCard | gratuites | ► VOIR L’OFFRE | ||
| Free | Classic Visa | Économies Si 1000€ de revenu/mois Ou 2500€ de Premier Visa | gratuites Si 1800€ revenu/mois Ou 5000€ d’ gratuite | ► VOIR L’OFFRE | |
| Free | Classic Visa | Si 1200€ de revenu/mois Visa Premier | Gratuit Si 1600€ revente/mois Ou 10 000€ d’ gratuites | ► VOIR L’OFFRE | |
| MasterCard gratuit | Si 1 paiement/mois Sinon 2 €/mois MasterCard Premium 7,99 €/mois | Sans revenu minimum Gratuit | ► VUE L’OFFRE |
*Revenu minimum : le revenu minimum demandé par banques en ligne gratuites doiventêtre justifiées lors de l’ouverture d’un compte . La banque en ligne demande donc au client de fournir des bordereaux de paie, des avis fiscaux ou tout autre document justifiant son revenu. D’autre part, à l’exception d’ING , aucune banque en ligne gratuite n’exige que ce revenu soit versé mensuellement sur le compte bancaire. Peu importe si le client perd alors son revenu : le compte bancaire restera ouvert et libre.
Axa Bank pourrait également être citée comme une banque en ligne gratuite. Cela nécessite, cependant, comme nous le verrons plus tard, des conditions de paiement élevées pour obtenir une carte de crédit gratuite.
Tous sont, comme on l’a dit, des filiales de banques traditionnelles. Les clients bénéficient donc des mêmes garanties que dans un établissement traditionnel. La banque en ligne la moins chère parmi cette liste est Hello Bank pour une carte classique et ING pour une carte haut de gamme. Mais notons que le prix dépend de l’utilisation des services bancaires, tels que le découvert, par exemple. Boursorama Bank est également une banque vraiment bon marché pour de nombreux clients.
Orange Bank, publiée par l’opérateur Orange, estla dernière à entrer sur le marché et à entrer dans notre comparaison bancaire en ligne en novembre 2017. C’est aussi celui qui offre l’offre bancaire la moins étendue, sans compte conjoint, sans carnet d’épargne réglementé, sans assurance-vie, ce qui rend difficile la création de sa banque principale. En effet, les consommateurs ne pourront pas récupérer tous leurs produits bancaires chez Orange Bank, contrairement à d’autres banques en ligne comme Hello bank ou Boursorama.
Qu’ entendons-nous par « libre » ?
Être une banque en ligne gratuite ne signifie pas que TOUS les services sont 
gratuits. Généralement, les frais de carte de crédit et de tenue de compte sont offerts si le client satisfait aux exigences relatives au revenu minimum. Souvent, la commission d’intervention est également gratuite ainsi que, bien sûr, le service bancaire à distance.
D’ autres services sont, toutefois, paiement : assurance (non obligatoire), frais d’irrégularité (agios, rejet de chèques ou virement…), service d’alertes SMS, émission de chèques bancaires ou utilisation de cartes de crédit hors de l’Union européenne. Cependant, il s’agit de frais ponctuels qui ne s’appliquent pas à tous ceux qui ont une équivalence.
Notez que même s’ils sont payés, ces services sont moins chers dans une banque en ligne gratuite que dans les établissements traditionnels. Le taux de découvert autorisé est, par exemple, de 8 % dans les banques en ligne, contre environ 15 % ailleurs.
Il convient également de noter que les examens bancaires en ligne se sont considérablement améliorés ces dernières années. Tout d’abord, parce que les services en ligne sont performants. Mais ce sont aussi les conseillers de ces banques en ligne gratuites qui se sont professionnalisés.
Conditions de revenu provenant d’une banque en ligne gratuite
Les banques en ligne gratuites sont soumises à des conditions seulement . La condition principale est de justifier un revenu net mensuel minimum ou économies de plusieurs milliers d’euros. Ainsi, les banques en ligne peuvent être classées en quatre catégories différentes :
- Ceux qui s’adressent aux clients les plus riches : plus de 1 600€ de revenu mensuel
- Clients ayant un revenu moyen : plus de 1 200€
- Pour ceux dont le revenu est supérieur à 1 000€
- Pour ceux qui gagnent moins de 1 000€
Il est difficile de trouver une banque en ligne gratuite pour gagner des clients de moins de 1 000€, mais il existe cependant des offres très compétitives de banques en ligne bon marché. Les formules sont payées mais très compétitives, comme Monabanq (carte classique à 2 €/mois) et ING (10€/mois pour une carte Gold.) À ces prix, tout le monde est accepté, quel que soit le revenu.
En ce qui concerne la banque en ligne gratuite sans conditions, il n’y en a qu’un : Axa Banque. Cependant, il n’est pas entièrement inconditionnellement… Vous devez dépenser 900€ par trimestre avec la carte de crédit (soit 300€ par mois) pour être gratuit. Seuls les retraits et l’utilisation de leur carte de crédit chez un commerçant sont inclus dans ces dépenses. En d’autres termes, si vous payez votre loyer, vos factures d’eau… par virement bancaire ou chèque, il ne sera pas compté. Et si les 900€ de frais ne sont pas atteints, le Visa Classic sera facturé 15€ par trimestre. Les frais de maintenance du compte sont gratuits et sans conditions.
Comment choisir votre banque en ligne gratuite ?
Dans la liste des banques en ligne, laquelle choisir ? Si l’abonnement à une banque en ligne gratuit peut avoir lieu en quelques minutes, il est important de comparer les banques en ligne avant de franchir l’étape. Nous vous conseillons donc de choisir votre banque en ligne gratuite basée sur :
Revenus : en fait, vous devez respecter les conditions de revenu. Si vous gagnez moins de 1 000€, vous aurez le choix entre Boursorama bank et Hello bank. - De la nécessité d’aller à une agence : Hello bank propose à ses clients, par exemple, de se rendre à l’agence BNP Paribas pour effectuer certaines opérations.
- D’ utilisation du compte : ING est celui qui offre le taux de découvert non autorisé le plus bas,soit 14 % . Bonjour banque, d’autre part, est 18.40%, le plus élevé. Les autres banques sont à 16% .
Si une banque en ligne gratuite peut exister, c’est grâce à la dématérialisation de ses services. Il n’est pas nécessaire de payer de nombreux employés ou de maintenir un réseau coûteux d’agences, ce qui permet d’offrir des tarifs défiant toute concurrence.
Attention aux conditions de dépenses
Un autre point de vigilance doit être gardé à l’esprit lors du choix de votre banque en ligne gratuite : les conditions de dépenses.
S’ il y a de plus en plus de banques en ligne gratuites sans conditions de revenu, cet autre critère a récemment émergé. Banques en ligne demander ainsi à leurs clients d’utiliser leur carte de crédit une ou plusieurs fois par mois. Si ce n’est pas le cas, la banque en ligne applique des pénalités qui seront prélevées sur le compte du client.
Le tableau suivant indique le nombre de transactions demandées chaque mois et la pénalité qui y est associée :
| Conditions | pénalités en cas de non-conformité | ||
|---|---|---|---|
| 1 transaction de paiement par carte/mois | Boursorama Ultim : 15€/mois5€/mois Boursorama Welcome : | ► VOIR L’OFFRE | |
| 1 paiement par carte transaction/mois | Fosfo : 3€/mois MasterCard : 3€/mois 9€/mois Gold MasterCard : | ► VUE L’OFFRE | |
| 3 transactions de paiements par carte/Quarter | Visa Classic : 6€/trimestre9€/trimestre Premier Visa : | ► VOIR L’OFFRE | |
| Visa Classic : 2€/mois1 transaction de paiement ou retrait par carte/mois Le paiement mobile est comptabilisé pour | ► VIEW L’OFFRE | ||
| Aucune condition d’utilisation | – | ► VOIR L’OFFRE | |
| Aucune condition d’utilisation | – | ► VOIR L’OFFRE | |
| Aucune condition d’utilisation | – | ► VIEW L’OFFRE |
Ainsi, quatre des six banques en ligne demandent maintenant une utilisation minimale de la carte bancaire. Chez Boursorama, Fortuneo et BforBank, seuls les paiements sont pris en compte, et non les retraits. La banque en ligne gratuite Boursorama applique la pénalité la plus élevée : jusqu’à 15€ avec la carte Boursorama Ultim en cas de non-respect des conditions.
Pourquoi mettre en place une telle condition ?
Chaque banque en ligne avec condition d’utilisation est gratuite. En ligne les banques ne font donc pas de chiffre d’affaires via les contributions habituelles, puisqu’il n’y en a pas.
Les banques en ligne paient également pour les paiements par carte. Si le paiement avec votre carte de crédit est gratuit pour le commerçant paie une commission à la banque. Encourager les clients à utiliser leurs cartes en imposant des conditions d’utilisation permet ainsi aux banques en ligne d’obtenir un minimum de revenus. C’est aussi un moyen pour eux d’amener les consommateurs à en faire leur banque principale.
Si le client fait de la banque en ligne gratuite sa banque principale, alors il a facilement réalisé les dépenses demandées et n’aura jamais de pénalités.
Services bancaires en ligne gratuits : crédit et épargne
Soyons honnêtes, les banques en ligne ne sont pas encore les plus compétitives en matière de crédit, même si elles offrent une offre de plus en plus complète. Mieux vaut se concentrer sur des spécialistes tels que Cetelem ou Cofidis. Si vous souhaitez obtenir un crédit, consultez notre comparateur de crédit dédié :
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D’ autre part, du côté de l’épargne, une banque en ligne gratuite est plus avantageuse que les banques traditionnelles. Non seulement plusieurs d’entre eux offrent des primes lors de l’ouverture d’un livret, mais les taux de rémunération sont également plus élevés qu’ailleurs (bien que relativement bas compte tenu de la spéculation actuelle) :
- Bonjour banque : 0,80%
- Fortuneo : 0.40% (2.5% pour 4 mois)
- BForBank : 0.40% ( 50€ offert si vous ouvrez un compte courant en même temps)
- Banque Boursorama : 0,30%
- Banque Axa : 0,30%
- ING : 0.20% (2.5% pendant 2 mois)
Pour vous aider à choisir votre banque en ligne gratuite en fonction de vos besoins, Captain Banque a mis en place un questionnaire que vous pouvez découvrir ci-dessous :
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Services bancaires gratuits en ligne pour les services bancaires interdits
Une certaine catégorie de la population n’a pas la possibilité de souscrire à l’une de ces banques en ligne gratuites : les banques interdites.
Toutes les banques, y compris les banques en ligne, consultent les fichiers de la Banque de France lorsqu’un nouveau client souhaite s’abonner à son domicile. Si le client est interdit bancaire, l’ouverture du compte sera systématiquement refusée. Il est donc difficile, voire impossible, de changer de banque.
Sur les marges des banques en ligne cependant apparu de nouvelles offres, qui sont appelés neobanks, et qui acceptent les interdictions bancaires . Pourquoi ? Ces offres ne proposent pas de découvert ou de chéquier autorisé, et seulement commercialisent des cartes de crédit avec autorisation systématique. Accepter un client bancable ne pose donc aucun risque pour eux.
Parmi ces offres, il y a un banque en ligne pour les services bancaires gratuits interdits en particulier : N26 .
N26 offre un compte bancaire gratuit avec carte MasterCard, 5 retraits gratuits par mois, RIB (allemand), sans conditions de revenu.
► En savoir plus sur N26