Comprendre les différents frais appliqués sur eToro
Bonjour les gens d’Internet, Je vais vous expliquer tous les différents frais Etoro et je vais vous montrer un exemple de ce qui se passe lorsque vous investissez 1000 livres sur la plate-forme et comment les frais de trading peuvent rogner vos profits, alors investissez avec soin ! Voici une vidéo qui explique en détail tous les frais Etoro lors de la négociation des actions et des CFD. Et vous pouvez cliquer sur ce lien pour accéder à Etoro. (* 75 % des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devriez considérer si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.) Je tiens à remercier Reviver pour avoir proposé ce sujet. Si vous avez des idées de vidéos liées aux plateformes d’investissement et de trading, dites-le-moi, c’est toujours une bonne inspiration d’avoir vos suggestions.
AVERTISSEMENT : Toutes les informations sur les frais de négociation et les calculs sont données à titre indicatif et basées sur mes recherches et opinions au moment de la rédaction de ce billet. Les frais peuvent évoluer, vérifiez toujours la page des frais d’eToro pour rester à jour.
eToro en résumé
eToro fait partie des poids lourds du trading CFD à l’échelle mondiale (Similarweb recense plus de 20 millions de visiteurs mensuels). Leur présence s’étend sur plusieurs continents grâce au trading de CFD. Concrètement, vous n’achetez pas directement des titres ou actifs, mais un contrat qui en reproduit la performance. Pour ceux qui veulent tout savoir sur les CFD, il existe de nombreuses ressources en ligne.
D’après mon expérience, eToro s’avère fiable et je n’ai jamais eu de mauvaise surprise. La régulation dépend de votre pays : au Royaume-Uni, c’est la Financial Conduct Authority (FCA), en Australie l’Australian Securities and Investment Commission (ASIC), et pour les autres pays, la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC).
Attention toutefois aux slogans marketing promettant l’absence de commission sur les actions. La réalité : il existe toujours des coûts, même pour le trading boursier classique. Rien de rédhibitoire selon moi, mais il faut le savoir.
Frais de retrait eToro
Le fonctionnement des frais de retrait chez eToro ne laisse aucune place au doute : chaque retrait vous coûtera 5 $. Ce montant s’applique à chaque opération de retrait, peu importe la somme. Pour cette raison, mieux vaut attendre d’avoir un montant significatif à sortir plutôt que de multiplier les petits retraits, sous peine de voir vos gains fondre. Ce choix tarifaire suscite souvent des critiques, car beaucoup d’autres plateformes CFD n’appliquent pas ce genre de frais.
Montant minimum de retrait
Quant au montant minimum de retrait, il est fixé à 30 $. Retirer de toutes petites sommes n’a guère de sens : les frais prélèveront la majeure partie de l’argent. Tenez aussi compte d’éventuels frais de conversion de devises selon la monnaie de votre compte.
Frais de conversion de devises eToro
La plateforme d’eToro fonctionne exclusivement en dollars américains. Dès que vous déposez une autre devise, des frais de conversion s’appliquent. Pour compliquer un peu la donne, ces frais sont exprimés en pips, et leur montant varie selon la devise utilisée.
Imaginons que vous ayez 1000 livres sterling à déposer. Le taux de conversion affiché est de 1,3294 GBP/USD. Sans frais, vos 1000 livres se transformeraient en 1329 $. Mais eToro applique pour la paire GBP/USD des frais de 50 pips (soit 0,0050 ou 0,5 %). Après application de ces frais, le taux de conversion passe à 1,3244, ce qui donne 1324 $ sur votre compte, soit 5 $ de frais. Même logique pour un dépôt en euros.
Les frais de conversion apparaissent donc dès le dépôt, et ils sont calculés automatiquement selon la méthode de paiement.
Les frais de conversion dépendent du mode de paiement
Autre subtilité : eToro applique des frais de conversion variables en fonction de la méthode de dépôt. Le virement bancaire est généralement le choix le plus économique, d’où son succès auprès des utilisateurs réguliers. Pour déposer via virement, sélectionnez simplement « Dépôt de fonds » sur votre tableau de bord, choisissez virement bancaire, puis indiquez la devise d’origine. Attention, les virements prennent entre 4 et 7 jours ouvrés.
Comme l’illustre le tableau ci-dessus, pour les dépôts en livres sterling, la méthode de paiement n’affecte pas le taux, mais pour d’autres devises, patienter quelques jours peut réduire la note.
À noter également : ces frais de conversion s’appliquent aussi lors des retraits.
Petite précision : ceux qui se contentent de copier d’autres traders (copy trading) n’ont pas à se préoccuper de ces frais dans la gestion quotidienne. Les traders que vous copiez s’occupent de la gestion des opérations, ce qui simplifie la vie. Choisir des traders avec un niveau de risque faible permet aussi de répartir le risque et de diversifier l’investissement.
En résumé, les gains affichés sur votre compte prennent déjà en compte les frais de conversion et de retrait.
Frais de spread eToro
Les frais de spread sont appliqués à chaque achat sur eToro, que ce soit des actions, des devises ou d’autres actifs. Ils sont directement intégrés dans le prix d’achat affiché sur la plateforme.
Le montant du spread varie selon l’actif : pour les matières premières et devises, il s’exprime en pips, tandis que pour les actions, il s’agit d’un pourcentage.
Exemple : si vous achetez des actions Apple, le spread appliqué est de 0,09 %. Prenons un prix d’achat à 191,77 $ et un prix de vente à 191,41 $. Le véritable prix du titre se situe autour de 191,60 $. Les frais de spread représentent donc environ 0,17 $ par action. Pour 5 actions, cela grimpe à près d’un dollar. Plus vous multipliez les transactions, plus ce coût s’accumule.
Mieux vaut en avoir conscience au moment de bâtir votre stratégie.
Frais de nuit eToro
Comme la plupart des plateformes CFD, eToro facture des frais de nuit dès lors que vous conservez une position ouverte avec effet de levier après la fermeture des marchés. Cela correspond à un intérêt pour l’argent prêté par la plateforme.
Si vous achetez des actions sans effet de levier, pas de frais de nuit à signaler. Mais dès que vous utilisez le levier, la plateforme applique un taux d’intérêt calculé sur la somme empruntée. Voici comment cela se traduit concrètement :
Pour un investissement de 1 000 $ sur une action américaine, avec un LIBOR USD 1 mois à 1,55 % :
- Frais journaliers pour une position d’achat : (6,4 % + 1,55 %) / 365 * 1 000 $ = 0,22 $
- Frais journaliers pour une position de vente : (2,9 % + 1,55 %) / 365 * 1 000 $ = 0,12 $
Ces frais ne concernent que les positions à effet de levier et les ventes à découvert.
Décryptage du calcul
- 6,4 % : frais appliqués par eToro
- 1,55 % : taux LIBOR USD à 1 mois
- 365 : nombre de jours dans l’année
- 1 000 $ : montant de l’investissement
Le LIBOR correspond au taux auquel les banques s’empruntent entre elles à l’international. Il varie régulièrement, il faut donc vérifier l’actualité du taux si vous souhaitez recalculer précisément les frais.
Autre point clé : les frais de nuit s’appliquent uniquement sur le montant emprunté. Si votre compte dispose de 1 000 $ et que vous utilisez un levier x3, votre exposition est de 3 000 $. Les frais concernent alors les 2 000 $ empruntés. À chaque application de frais de nuit, le détail s’affiche clairement sur la fenêtre de trading.
Frais d’inactivité
Si votre compte reste inactif pendant 12 mois, eToro prélève des frais mensuels d’inactivité de 10 $ tant qu’il reste un solde et que vous ne vous reconnectez pas. Pensez donc à vous connecter régulièrement, même si vous ne tradez pas.
Dépôt minimum et limite maximale d’eToro
Voyons maintenant le fonctionnement des dépôts minimums sur eToro. Pour la grande majorité des pays, le premier dépôt doit être d’au moins 200 $. Quelques exceptions existent :
- États-Unis et Australie : 50 $
- Israël : 10 000 $
Pour les mises à jour, consultez la page officielle d’eToro. (* 75 % des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Réfléchissez bien à votre tolérance au risque avant de vous lancer.)
Selon la méthode de dépôt, ce minimum peut varier : par exemple, pour un virement bancaire, il faut déposer au moins 500 $. Pour les autres moyens de paiement, les montants ci-dessus s’appliquent. Après le premier dépôt, un minimum de 50 $ suffit pour recharger le compte. Si votre vérification de compte n’est pas terminée, le plafond total de dépôt est limité à 2 250 $. Une fois vérifié, des plafonds plus élevés s’appliquent, disponibles sur le site officiel. Enfin, le montant maximal de dépôt est fixé à 10 000 $ par jour.
Calculatrice de frais eToro
Pour y voir plus clair, prenons un exemple concret rassemblant les frais les plus courants. Le calculateur Excel des frais Etoro est téléchargeable pour ceux qui veulent affiner leur simulation. Voici les paramètres retenus pour l’exemple :
- Taux de conversion livre sterling / dollar américain : un peu plus de 0,82 $
- Taux de conversion inverse : environ 1,22 $
- Frais de conversion : 50 pips ou 0,005
- Augmentation de la valeur de l’action : +10 %
- Frais de spread : 0 %
- Aucun effet de levier
Pour simplifier, les frais de nuit ne sont pas inclus dans cet exemple, car ils concernent surtout les positions à effet de levier.
Sur un investissement de 1 000 £, la conversion donne 1 219,41 $. Après retrait des 5 $ de frais de conversion, il reste 1 213,41 $ pour acheter des actions. Imaginons que l’action choisie grimpe de 10 % au bout d’un mois : votre portefeuille atteint alors 1 335 $. Vient le moment d’encaisser : 5 $ de frais de retrait sont prélevés, puis encore près de 7 $ de frais pour convertir les dollars en livres sterling.
Bilan du calcul
Après conversion, il reste 1 086 £ sur les 1 324 $ récupérés. Sans les frais, ce montant aurait été de 1 100 £, soit près de 14 £ de frais Etoro. Cela représente 14 % du gain. Plus votre capital ou la progression de vos actions est élevée, plus ce pourcentage diminue : avec 5 000 £ investis, la part des frais tombe à 11 %. Si l’action bondit de 20 %, même avec 1 000 £, les frais ne représenteront plus que 7 % des gains. Ce niveau de frais se retrouve sur la plupart des plateformes CFD.
Pour tester différents scénarios, téléchargez la calculatrice Excel. N’oubliez pas que cet outil n’est qu’indicatif et ne doit pas servir de base exclusive à vos décisions d’investissement.
La conclusion des frais de plateforme Etoro
À mes yeux, eToro ne décroche pas la palme du trading CFD le plus économique. Cependant, la plateforme a nettement allégé ses frais depuis fin 2019. Autre point appréciable : l’expérience utilisateur, la diversité d’actifs (actions, matières premières…) et l’aspect social du trading rendent l’outil très accessible, même pour les novices.
Mais le vrai atout d’eToro, c’est le copy trading. La plateforme propose des outils d’analyse et de suivi du risque, ce qui permet de s’appuyer sur l’expertise de traders chevronnés et de s’inspirer de leurs stratégies. Les investisseurs expérimentés peuvent quant à eux générer des revenus supplémentaires en partageant leur portefeuille, grâce au programme Investisseur Populaire.
(*75 % des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Prenez le temps de bien mesurer votre tolérance au risque avant de vous lancer.)
Si vous souhaitez tester eToro, passer par ce lien m’aide à soutenir mon travail, merci d’avance !
Bien sûr, eToro n’est pas la seule option. D’autres plateformes, comme Degiro ou Lynx Broker, proposent moins de frais mais une palette d’actifs plus restreinte, car il s’agit d’achats d’actions « classiques », sans CFD. Ces alternatives permettent un contrôle plus poussé de chaque transaction, au prix d’une offre moins étendue.
eToro est un acteur multi-actifs : actions, cryptoactifs, CFD cohabitent sur la même plateforme. Attention : les CFD sont des produits complexes et comportent un risque de perte rapide du capital, surtout avec l’effet de levier. 75 % des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. N’investissez que si vous comprenez bien le fonctionnement de ces instruments et si vous pouvez supporter le risque d’une perte totale. Les performances passées ne préjugent pas des résultats à venir.
Les cryptoactifs, eux, peuvent voir leur valeur fluctuer brutalement en très peu de temps. Ils ne conviennent pas à tous les profils d’investisseurs. En dehors des CFD, le trading de cryptoactifs reste non réglementé au sein de l’UE. Enfin, Etoro USA LLC ne propose pas de CFD. La société décline toute responsabilité quant à l’exhaustivité ou la précision des informations présentées, ces dernières étant rédigées à partir de sources publiques non spécifiques à l’entité.
3 raisons de recourir à etoro pour sa cryptomonnaie
Les frais sont un critère déterminant pour choisir sa plateforme d’achat ou de trading de bitcoin, mais ils ne sont pas le seul paramètre à considérer. Voici trois véritables arguments pour privilégier eToro dans le trading de bitcoin. Pour découvrir en détail les étapes d’achat, consultez : acheter-des-bitcoins.fr/plateforme-bitcoin/etoro/.
Une société leader pour le trading de particuliers
Depuis 2007, eToro poursuit une mission : rendre l’accès aux marchés boursiers plus simple et ouvert à tous grâce à une plateforme intuitive et des outils adaptés aux débutants. Avec l’ajout d’une dimension sociale dès 2010 et une grande variété d’actifs, eToro s’est imposé comme une référence du secteur.
eToro bientôt cotée à la bourse de Wall Street
Début 2021, la société annonce son intention d’entrer à la bourse de Wall Street avant la fin de l’année, via une fusion avec une entreprise FinTech. Le nouvel ensemble, eToro Group Ltd, sera valorisé à 10,4 milliards de dollars US.
Un site sérieux et fiable
Le sérieux d’eToro n’est plus à démontrer. La plateforme détient toutes les licences nécessaires pour offrir des services financiers en ligne, veille à la séparation stricte des comptes clients et de la société, et sécurise les transactions avec un cryptage SSL. Elle s’enregistre également auprès de plusieurs autorités financières internationales pour garantir la sécurité des fonds.
Choisir sa plateforme, c’est aussi choisir son terrain de jeu. Etoro a su s’imposer avec une offre à la fois variée, accessible et sérieuse. La suite, c’est à vous de l’écrire, selon vos objectifs et vos exigences.