Comment choisir la meilleure banque en ligne aujourd’hui

Nous avons passé au crible toute l’offre des principales banques afin de vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour faire votre choix.compte chèques, livret d’épargne Assurance vie, crédits et relations avec la clientèle, rien n’a été laissé au hasard ! Maintenant, tout ce que vous avez à faire est de choisir !

Nos conseils pour choisir votre banque

Quels sont vos besoins bancaires ?

Que vous soyez étudiant, jeune actif ou gestionnaire chevronné, vos attentes bancaires n’ont rien de standardisé. Les services proposés varient fortement d’une banque à l’autre, notamment lorsqu’il s’agit de crédits ou d’offres d’épargne. Avant de foncer, prenez le temps d’identifier précisément ce dont vous aurez besoin au quotidien comme à moyen terme.

Comment utiliser mon compte en ligne ?

Principal ou secondaire ? Beaucoup de Français ouvrent aujourd’hui un second compte en ligne, souvent parce que l’offre est gratuite. Si vous ne cherchez qu’un compte courant et une carte bancaire sans fioritures, il serait dommage de payer plus que nécessaire : allez au plus simple et au plus économique.

Ne faites pas des frais bancaires votre seul critère

Si vous souhaitez confier l’ensemble de votre gestion financière à une banque en ligne, la largeur de l’offre est déterminante. Prenez le temps d’examiner les détails des services et comparez-les en profondeur avant de trancher.

Profitez des offres commerciales du moment

Ouvrir un compte, c’est aussi l’occasion de bénéficier de primes de bienvenue souvent généreuses et régulièrement renouvelées. Les banques en ligne mettent à jour ces offres en permanence, et il serait dommage de passer à côté.

Classements bancaires en ligne 2020

Sur les services de base, compte courant, carte bancaire, virements,, la compétition est rude et la différence se joue ailleurs. Un exemple : chez Monabanq, la carte reste payante, mais il n’y a aucune exigence de revenus et le service client est reconnu pour sa disponibilité. À l’inverse, Fortunéo ne propose pas de crédit à la consommation et Hello Bank n’a pas d’assurance vie vraiment compétitive. Globalement, toutes offrent un socle solide pour la gestion quotidienne, mais nos tests du service client ont parfois réservé de belles surprises.

Ce qu’il faut savoir sur les promotions bancaires en ligne

Notre analyse montre que, côté promotions, presque toutes les banques en ligne s’alignent : la prime de 80€ est devenue la norme. Après ouverture, le versement intervient dans un délai très court, généralement moins d’une semaine. Monabanq se démarque avec une offre pouvant grimper à 120€ pour une première ouverture.

Pour bénéficier du bonus, il suffit généralement de conserver le compte pendant 12 mois. Certaines banques se montrent plus agressives sur de courtes périodes, avec des primes exceptionnelles (jusqu’à 160€ en combinant bonus de base et bonus ponctuels, parfois sous forme de chèques-cadeaux). Boursorama, ING Direct, BforBank et Monabanq sont coutumiers de ces opérations flash, contrairement à Fortuneo et Hello Bank qui se montrent plus discrètes ces derniers temps.

Quelles sont les conditions d’une carte bancaire gratuite ?

De plus en plus d’établissements proposent une carte bancaire sans condition de revenus. Il s’agit le plus souvent de cartes à interrogation systématique du solde : impossible d’être à découvert, et certaines transactions (caution chez un loueur, station-service) peuvent être refusées. Pour plus de liberté, mieux vaut opter pour une carte classique : dans la majorité des banques en ligne, elle reste gratuite sous réserve de justifier d’un certain niveau de revenus (par exemple, 1 200€ mensuels pour une Visa Classic chez Fortuneo ou une Gold Mastercard chez ING Direct) ou de placer une épargne minimale (5 000€ chez Boursorama, 4 000€ chez Fortuneo).

Monabanq, elle, fonctionne différemment : la carte est facturée de 2 à 6€ par mois, mais sans obligation de revenus. Un tarif qui reste inférieur à celui des réseaux traditionnels et qui s’accompagne d’un service client jugé fiable, la banque préférant investir sur la qualité.

Dans notre analyse, ING Direct et Boursorama se distinguent. ING pour son accès simple à une Gold Mastercard dès 1 200€ de revenus mensuels, Boursorama pour ses tarifs imbattables sur la durée.

Quelle carte bancaire choisir ?

Voici les différentes catégories de cartes proposées par les banques en ligne, à adapter à votre profil :

• Cartes à autorisation systématique (Visa Ultim, Mastercard Fosfo), sans exigence de revenus, parfaites pour les étudiants ou les petits budgets
• Cartes classiques (Visa Classic, Mastercard Classic), disponibles en débit immédiat ou différé, avec des plafonds somme toute limités mais une gestion du découvert possible
• Cartes premium (Visa Premier, Mastercard Gold), qui offrent des plafonds plus élevés et des assurances renforcées
• Cartes très haut de gamme (Visa Infinite, Mastercard Platinum), assorties des meilleures garanties et de services exclusifs (conciergerie, offres privilèges, etc.)

Chacune de ces cartes fonctionne sur le réseau Visa ou Mastercard, permettant des paiements partout dans le monde chez les commerçants affiliés.

Quels sont les coûts de fonctionnement à prévoir ?

Entre cartes gratuites, frais de tenue de compte quasi inexistants et produits d’épargne à bas prix, les banques en ligne mettent la pression sur les établissements traditionnels. Les différences de tarifs sont parfois minimes : la sélection finale se fait surtout sur les petits plus et la qualité du service.

Peut-on déposer des chèques et de l’argent liquide ?

Toutes les banques en ligne vous permettent d’émettre et d’encaisser des chèques. Pour cela, il suffit d’envoyer votre chèque par courrier, sans frais, grâce à une enveloppe pré-affranchie fournie par la banque. En revanche, seuls Hello Bank et Monabanq proposent le dépôt d’espèces : il vous faudra vous rendre dans une agence BNP Paribas (pour Hello Bank) ou CIC (pour Monabanq).

Pourquoi Hello Bank se démarque sur le super livret ?

Hello Bank tire son épingle du jeu en proposant la gamme la plus complète de livrets bancaires, avec un taux de rémunération de 0,4 % sur son super livret, sans plafond, contrairement au Livret A (limité à 22 950€). Boursorama, BforBank, Monabanq et Fortuneo disposent également d’une offre diversifiée, avec quelques particularités : seuls les moins de 25 ans pourront ouvrir un livret jeune chez Fortuneo, et seul Boursorama permet l’ouverture d’un PEL ou d’un CEL pour vos projets immobiliers.

ING Direct ferme la marche avec une gamme restreinte (Livret A, LDD et super livret à taux modeste).

Classement des livrets d’épargne : une hiérarchie à nuancer

Les livrets bancaires permettent de sécuriser son épargne de précaution et de la garder disponible à tout moment. C’est parfait pour les imprévus, mais côté rendement, il ne faut pas s’attendre à des miracles : aucun livret ne dépasse 1 % d’intérêt annuel. Pour faire fructifier son argent à moyen ou long terme, il vaut mieux regarder du côté de l’assurance vie, de la Bourse ou de l’immobilier.

À notre sens, toute banque en ligne doit au minimum proposer un Livret A et un super livret. Si la gamme n’est pas exhaustive mais que d’autres solutions d’investissement sont disponibles, cela ne doit pas constituer un frein.

Focus sur la qualité du service client

Un service client réactif et compétent change la donne. Qui a envie de patienter au téléphone pendant des heures pour un simple ajustement de plafond ? Dans notre évaluation, nous avons testé les hotlines à l’heure de pointe, posé des questions précises sur l’assurance vie (transférable ou non ? Réponse : non, contrairement à un Livret A) et sur les plafonds de carte bancaire.

Les banques en ligne les plus performantes côté service client

ING Direct et Monabanq sortent du lot, grâce à leur accessibilité, même en période chargée, et à la qualité des réponses. Les conseillers ING, par exemple, maîtrisent parfaitement la fiscalité de l’assurance vie. BforBank et Fortuneo suivent, avec un léger bémol sur la disponibilité de BforBank. Boursorama et Hello Bank ferment la marche : il a fallu plusieurs appels pour obtenir une réponse, même si la qualité des conseils était au rendez-vous une fois la communication établie.

Contrats d’assurance vie : quelles banques en ligne tirent leur épingle du jeu ?

L’assurance vie reste la solution à privilégier pour préparer l’avenir et faire fructifier son capital sur le long terme. Du côté des banques en ligne, le contrat de Boursorama séduit par ses frais réduits et son accès à un très large choix de supports (2 fonds en euros, plus de 280 unités de compte), avec une gestion pilotée efficace (Edmond de Rothschild Asset Management). Fortuneo, ING Direct et BforBank offrent également des contrats solides, avec des fonds en euros performants et une gestion adaptée à différents profils, même si le choix des supports est parfois plus restreint chez ING et Monabanq. Hello Bank, de son côté, ne propose pas de contrat maison et renvoie simplement vers BNP Paribas, avec des frais plus élevés.

Quelles banques en ligne proposent les offres de crédit les plus attractives ?

Boursorama se distingue avec des crédits immobiliers et à la consommation compétitifs, et une transparence appréciable : les tarifs sont affichés en ligne, et une simulation permet de tout anticiper. Hello Bank arrive en seconde position pour les crédits à la consommation, mais ne fournit pas de détails sur les conditions de prêt immobilier. BforBank complète le podium, avec une offre claire mais des tarifs un peu au-dessus de la moyenne. Fortuneo, ING et Monabanq sont à la traîne, avec des solutions de crédit limitées ou peu avantageuses.

Offres boursières : le palmarès

BforBank et ING Direct se démarquent côté courtage, avec des frais compétitifs et un accès à de nombreuses places boursières (15 places européennes, 2 américaines). Hello Bank et Boursorama font bonne figure, surtout pour les investisseurs occasionnels, mais déçoivent un peu sur l’accès international ou les tarifs. Monabanq reste intéressante pour Euronext, mais son offre internationale est moins compétitive. Fortuneo, quant à elle, affiche des tarifs élevés pour le courtage.

Pourquoi passer à la banque en ligne ?

Pour réduire ses frais bancaires

La promesse est claire : grâce à des structures légères, les banques en ligne divisent les frais annuels par cinq par rapport aux banques traditionnelles. En moyenne, comptez seulement 30€ de frais par an, contre 150€ en agence. Ajoutez à cela les primes d’ouverture (80 à 120€), et l’économie est nette.

Des applications performantes et une autonomie renforcée

Le numérique est au cœur de l’expérience proposée : applications mobiles de qualité, gestion autonome, virements instantanés, consultation des comptes en temps réel, édition de RIB… Certaines banques en ligne permettent même le blocage temporaire de la carte, sans avoir à en commander une nouvelle en cas de perte de contrôle.

Des établissements fiables

Pas d’inquiétude sur la solidité : les banques en ligne sont toutes adossées à de grands groupes. Être client chez Boursorama revient à bénéficier de la même garantie que chez Société Générale, Monabanq dépend du CIC, BforBank du Crédit Agricole, Hello Bank de BNP Paribas, et ING Banque (ex ING Direct) du groupe ING. De plus, elles respectent toutes les mêmes réglementations que les banques classiques, avec des exigences prudentielles strictes. En matière de sécurité et de lutte contre la fraude, le risque principal demeure… l’utilisateur lui-même. Pour rester serein, adoptez des habitudes numériques responsables : antivirus à jour, achats sur des sites de confiance, vigilance sur les liens suspects.

La mobilité bancaire simplifiée

Changer de banque n’a jamais été aussi facile. Depuis la loi Macron de 2017, la mise à jour de vos coordonnées bancaires auprès de vos créanciers et organismes est automatisée. Les banques en ligne gèrent pour vous le transfert de vos prélèvements et virements, rendant la transition fluide.

Des conditions d’ouverture accessibles

Ouvrir un compte bancaire reste compliqué pour certains publics dans les banques classiques, notamment en cas de faibles revenus. Les banques en ligne assouplissent les règles, avec des offres adaptées à tous les profils. Par exemple :

• Monabanq accepte les ouvertures de compte sans condition de revenus, pour 2€ par mois
• Boursorama propose un compte gratuit dès 1 000€ de revenus mensuels ou 2 500€ d’épargne
• ING Direct offre la Gold Mastercard sans frais à partir de 1 200€ de revenus mensuels
• Fortuneo met à disposition la World Elite Mastercard gratuitement dès 4 000€ de revenus mensuels (une carte facturée près de 300€ par an en agence traditionnelle)

Comment changer de banque

Des démarches simplifiées et rapides

Pour ouvrir un nouveau compte bancaire, il suffit de :

• Sélectionner l’établissement adapté grâce à notre comparatif
• Suivre les instructions du site et transmettre les justificatifs demandés. Le compte courant est généralement opérationnel en quelques jours
• Tester votre nouvelle banque en ligne, tout en conservant l’ancien compte par sécurité
• Une fois convaincu, fermer l’ancien compte (par lettre recommandée) pour éviter tout frais inutile

Et si vous n’êtes pas satisfait ?

Le retour à une banque traditionnelle reste possible à tout moment, sans frais et sans complexité. Concernant les primes de bienvenue, elles restent acquises si vous avez respecté la durée minimale de détention du compte (souvent 12 mois).

Où trouver la meilleure banque pour votre crédit immobilier ?

Si vous cherchez le meilleur établissement de crédit pour financer un projet immobilier, notre partenaire propose une synthèse claire sur les acteurs du marché. Grandes banques nationales, organismes spécialisés, banques régionales ou en ligne : chaque structure applique sa propre politique tarifaire, selon des critères précis.

Pour y voir plus clair, rendez-vous sur leur site : un simulateur permet de comparer les taux de plus de 100 banques et 40 assurances différentes. Vous souhaitez effectuer un rachat de prêt ? Toutes les démarches et explications sont accessibles en quelques clics. Indiquez simplement le montant du projet et la durée souhaitée, et laissez-vous guider pour trouver la solution la plus avantageuse.

Le paysage bancaire évolue, les offres s’affinent : votre prochain compte courant, livret ou crédit n’est peut-être qu’à quelques clics de la solution qui vous correspond.